Autor: Mayi Ruiz/Directora Comercial – Maria Usuga/ Asesora Comercial
Más allá del cumplimiento legal: cuando la ética define el verdadero nivel de riesgo
En muchas organizaciones existe una idea que parece lógica:
Si cumplimos con la norma, estamos haciendo lo correcto.
Pero en cumplimiento, esto no siempre es cierto.
Existen decisiones que son completamente legales…
y aun así pueden dejar a la empresa expuesta a riesgos que no siempre son evidentes.
Cumplir no siempre es suficiente
El cumplimiento normativo es una condición necesaria.
Pero no garantiza, por sí solo, una gestión efectiva del riesgo.
En contextos como la prevención del lavado de activos y la financiación del terrorismo, las organizaciones deben ir más allá de lo mínimo exigido.
Porque el riesgo no siempre está en lo ilegal, sino en lo no analizado.
Una empresa puede:
- cumplir con los requisitos formales
- documentar procesos
- aplicar controles básicos
Y aun así no evaluar correctamente los riesgos asociados a sus clientes, operaciones o relaciones.
El papel del SARLAFT/SAGRILAFT en la toma de decisiones
El SARLAFT/SAGRILAFT no es solo un sistema de cumplimiento.
Es una herramienta para gestionar riesgos de forma estructurada.
Su implementación implica:
- identificar riesgos
- evaluarlos
- controlarlos
- monitorearlos
Y, sobre todo, tomar decisiones con base en esa información.
Cuando este proceso se aplica correctamente, permite anticipar situaciones que podrían afectar a la organización.
Pero cuando se convierte en un ejercicio meramente documental, pierde su propósito.
El dilema real: cumplir vs. actuar con criterio
En la práctica, muchas empresas operan bajo una lógica de “cumplimiento mínimo”.
Es decir:
hacen lo necesario para no incumplir.
El problema es que esta visión deja por fuera algo clave:
el criterio.
Por ejemplo:
- aceptar un cliente sin un análisis profundo
- no cuestionar una operación inusual
- aplicar controles de forma mecánica
Son decisiones que pueden ser legales, pero no necesariamente responsables.
Y ahí es donde aparece el riesgo.
Ética empresarial: el verdadero diferencial
La ética en cumplimiento no es un concepto abstracto.
Es la capacidad de tomar decisiones considerando:
- el impacto
- la transparencia
- la coherencia con la operación
Cuando la ética hace parte del proceso:
- el cumplimiento deja de ser reactivo
- las decisiones son más sólidas
- el riesgo se gestiona de forma preventiva
Cultura de cumplimiento: donde todo se conecta
Ningún sistema funciona sin una cultura organizacional que lo respalde.
Esto implica:
- que la alta dirección esté comprometida
- que los equipos entiendan el propósito de los controles
- que el oficial de cumplimiento tenga un rol activo
No se trata solo de tener políticas, sino de aplicarlas con criterio.
Impacto real en las organizaciones
Las empresas que integran ética y cumplimiento:
- reducen riesgos legales
- fortalecen su reputación
- generan mayor confianza
- acceden a mejores oportunidades de negocio
En un entorno donde la regulación es cada vez más exigente, esto deja de ser una ventaja… y se convierte en una necesidad.
El cumplimiento no debería limitarse a responder a una norma.
Debería ser una herramienta para tomar mejores decisiones y proteger la organización.
Porque el mayor riesgo no es incumplir.
Es creer que cumplir es suficiente.
Otros links / fuentes:
- https://www.ucatalunya.edu.co/blog/sarlaft-2024cumplimiento-obligaciones-y-novedades-para-empresas#:~:text=Implementar%20el%20SARLAFT%20de%20manera,y%20la%20financiaci%C3%B3n%20del%20terrorismo.
- https://uiaf.gov.co/sites/default/files/inline-images/Abece-circular-externa-092016-SARLAFT-Dic.pdf